首年全消費3x返點新獎勵 – Chase Freedom Unlimited信用卡 附缺點及注意事項

【2019/04更新】全新的首年3x返點獎勵出現了,最高可以應用在首年的前$20000消費,也就是說最多在首年可以獲得60K的UR點數;但是如果選擇此獎勵就沒有15K UR的開卡獎勵了。此獎勵比較適合消費量較大的同學。

信用卡基本信息

信用卡全稱:Chase Freedom Unlimited(CFU)

發行銀行:J.P.Morgan Chase

開卡獎勵:

獎勵一:開卡首年所有消費3x返點。

獎勵二:開卡首三個月消費$500可拿到15K Ultimate Reward Points (UR)。

歷史最高獎勵為30K+2.5K UR,為targeted offer並非公開獎勵。

年費:$0

消費獎勵:所有消費1.5X UR,沒有上限!沒有類別限制!

– 首年3x返點申請鏈接:

http://pointstalent.com/refer/chase_cfu.php

– 15K UR獎勵申請鏈接:

https://creditcards.chase.com/cash-back-credit-cards/chase-freedom-unlimited

信用卡特色

1.所有消費1.5x UR,沒有Chase Freedom那樣的類別要求,簡單粗暴。

2.UR可以按照1:1美分的比例直接兌換成現金。在擁有Chase Sapphire Preferred (CSP)或者 Chase Sapphire Reserve時, 可以按照1:1的比例將UR轉點到航空以及酒店伙伴,從而大大提高UR的價值。

3. 此卡在持卡一段時間後可以獲得refer a friend權利:當持卡人成功推薦朋友申請並成功獲得該卡後, 持卡人可以得到10k UR點數,上限為50k(5人)/calendar year。

價值最大化

比起Chase Freedom的快速爆發型攢點,CFU則是穩穩的1.5x UR,爆發不足而穩健有餘,由於市面上存在任何消費都是2%返現的無年費信用卡(Citi Doublecash),故不建議廣大童鞋使用CFU直接兌換現金(若直接兌換現金,則是消費只有1.5%返現,不如Citi Doublecash)。然而UR系統的強大使得此卡的消費返利可以高於2%的返利。關於UR點數的詳細教程,大家可以閱讀Chase UR攢點教程和Chase UR燒點教程

由於上段鏈接的文章已詳細介紹如何將UR的價值最大化,本文就不做詳細介紹。取而代之的是簡略地總結將CFU攢到的UR點數轉移到Chase Sapphire Reserve或是Chase Sapphire Preferred後的幾個例子。

方法一:

1:1轉點至以下常用常旅客計劃來出機票:

美國聯合航空(特點:聯盟夥伴票較多、覆蓋面廣)

通過美聯航兌換出來長榮航空商務艙客艙&美食:

英國航空(特點:兌換短途,如美國境內、香港飛大陸或東南亞的性價比極高,經濟艙最少需要4500點數,商務艙最少需要9000點數;)

通過15000 UR兌換出來的國泰航空商務艙客艙&美食:

方法二:

1:1轉點至凱悅天地計劃來兌換免費住宿,Hyatt酒店兌換錶格如下

通過15000 UR兌換的台北君悅酒店(Grand Hyatt Taipei)免費積分房客房圖:

方法三:

若持有CSR,則可以以1.5美分/UR的價值在Chase Travel Portal使用UR訂酒店、訂機票、租車……(若持有CSP,則是1.25美分/UR的價值)此方法雖然不能最大化點數價值,但是點數會被穩定地支出,而且點數價值會高於UR直接返現的價值。

信用卡缺點

1.若不持有Chase Sapphire Preferred或者Chase Sapphire Reserve將UR價值最大化,CFU僅僅相當於一張1.5%的返現信用卡,其持有價值不如無年費的任何消費都返現2%的Citi Double Cash。

2.此卡受Chase 524限制,過去兩年如果開信用卡(不含Store Card和Charge Card)超過5張的童鞋不要申請此卡,如果加上副卡總數恰好在5張可以考慮打後門電話申請去掉副卡賬戶後要求reconsideration。

3.此卡有境外手續費,所以離開美國就不要使用此卡了。

注意事項

1.受524限制的期間內請不要申請此卡,若受524政策限制的同學可以去Chase的Branch去詢問是否有可以繞開524限制的Prequalification。

2.信用記錄在九個月以上的申請此卡通過率相對較高一些。

3.24個月內沒有拿過此卡開卡獎勵才能申請此卡,否則無法申請此卡。

4.30天內最好不要申請大於2張Chase信用卡,否則很可能被拒。

5.Chase信用卡後門電話是888-270-2127,如果申請不是秒過,就可以撥打此電話,一般客服會馬上告知申請結果。如果被告知要補充資料,需要按照客服的指示完成所需準備的材料。

總結

首先此卡是不推薦給Cashback的用戶們使用的,畢竟如果只用1.5x的UR來返現的話,其返利率是不如Citi Doublecash的2%的。而此卡的價值則是填補UR體係其他信用卡日常消費點數回報僅為1x的空洞,由於結合了CSP或者CSR後,每點UR的價值可以提升到大約1.6美分/ 點,再配合上每點消費的1.5x返點,返利則可以達到1.5 * 1.6 = 2.4%;如果使用了3x的開卡獎勵,雖然放棄了15K的開卡獎勵,但是持卡第一年所有消費都有3 * 1.6 = 4.8 %的返利。當然相應的代價就是持有CSP和CSR的時候需要支付年費了。

因此結合上述分析,CFU的優先度是排在CSR / CSP(CSR和CSP只能持有一張)和CF之後的,主要的功能則是為整個UR體系進行有力的補充,讓每一美元的消費至少有2.4%的返利。所以對於主攻UR體系的同學來說,除了有多倍返點的Bonus Category之外,其他消費就可以無腦使用CFU,讓其不但成為整個體系的最終補充,而且成為使用簡單、穩定返利2.4%的一卡流神卡了。

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